Рейтинг лучших кредитных карт

Самые лучшие кредитные карты для россиян

Собирать пакет документов и отправляться в банк для получения кредита – это долго, неудобно и не всегда выгодно, тем более если требуется небольшая сумма для покрытия текущих нужд. Кредитные карты решают проблему, обеспечивая запас денег, которым можно пользоваться по собственному усмотрению. Огромный плюс – наличие льготного периода, в течение которого можно погасить долг без процентов.

Выдачей платежных инструментов занимаются практически все банки, поэтому вопрос выбора наиболее выгодного предложения стоит довольно остро. Считается, что лучше всего оформлять кредитные карты с низким процентом. И действительно, невысокая ставка является весомым аргументом, но кроме того, нужно обращать внимание и на другие моменты. Наши специалисты провели детальный анализ всех кредиток и выбрали те, которые лидируют по совокупности или по какому-то одному критерию. Вам остается только изучить рейтинг и принять окончательное решение.

Самые лучшие кредитные карты по ключевым параметрам

Параметры оценки кредитных карт и лучшие предложения

Приоритетное значение для владельцев пластика имеют:

  • сумма, доступная для использования;
  • длительность беспроцентного периода;
  • вероятность одобрения заявки;
  • процентная ставка;
  • депозит на остаток;
  • привлекательные условия при совершении определенных платежей (покупки авиабилетов, бензина и т.д.);
  • возможность обналичивания денег без заоблачной комиссии.

Далее предлагаем список кредитных карт, которые выигрывают на фоне остальных по одному из перечисленных параметров:

  1. Tinkoff All Airlines привлекает наибольшим лимитом, который достигает 750 тыс. рублей, причем в качестве бонуса клиент получает туристическую страховку и около 30 процентов кэшбека милями, а длительность льготного периода составляет почти 2 месяца (55 дней). Если не пугают расходы на обслуживание в размере 4 тыс. рублей ежегодно, то можно оформить карточку Премиум Тревэл, которая обеспечивает доступ к 1 млн. заемных рублей.
  2. МТС Zero – подходит для тех, кто намерен избежать переплат в принципе за счет продолжительного периода оплаты долгов без процентов. Данный платежный инструмент позволяет использовать до 50 тысяч рублей и возвращать средства в течение 1100 дней, находясь в пределах РФ или за границей. К плюсам стоит отнести дистанционное обращение в банк и получение кредитки дома или в офисе – от вас требуется подать заявку и документы, а курьеры позаботятся об оперативной доставке. Тем, кто планирует с помощью карточки делать крупную покупку, например, холодильника, духовки, навороченного велосипеда и т.д., есть смысл рассмотреть карты с рассрочкой от Банка Восточный.
  3. Тинькофф Платинум – отличный выбор для клиентов, которые опасаются отказа. Заявки на данную карточку одобряют в 85% случаев, при этом вы можете рассчитывать на 55 дней беспроцентного периода, кредитные средства в пределах 30 тыс. рублей и минимальные требования к оформлению. Понадобятся паспорт и заявление, причем весь процесс происходит в режиме онлайн – не придется менять рабочий график для похода в банк. Как дополнение – бонусные баллы за совершенные покупки и опция перечисления средств для погашения задолженностей по кредитам (в том числе в других банках).
  4. Комфорт от Банка Восточный позволяет использовать до 400 тыс. рублей и выплачивать непогашенный в льготных период долг по ставке от 11,5% годовых. При формировании положительного остатка на него начисляется 4%. Желающие оформить пластик могут оставить запрос на сайте и получить курьерской доставкой. Чуть выше ставки Tinkoff Platinum и МТС Cashback (12% и 11,9%, соответственно), так что их тоже можно рассматривать.
  5. Tinkoff Drive – предложение с лимитом 700 тыс. рублей специально для автомобилистов, позволяющее возвращать до 10% за купленное топливо и оформленный в этом же банке страховой полис на авто. За другие услуги, связанные с обслуживанием и ремонтом машины, автоматически зачисляется 5% кэшбека. Срок беспроцентных выплат составляет 55 дней.
  6. Альфа Travel – идеальный платежный инструмент для поклонников путешествий, который позволяет тратить до полумиллиона рублей и погашать долг без процентов в течение 2 месяцев. Начисление на остаток в год достигает 6%, а порядка 8% покупок трансформируются в мили, которые потом можно использовать для других нужд. За оформление дают дополнительную тысячу миль, которые, как другие бонусные баллы, не сгорают, пока вы их не потратите. Немаловажный момент – страховой полис с покрытием до 50 тыс. евро.
  7. МТС CashBack вместе с предыдущей карточкой лидируют по величине начислений на остаток, что делает их лучшим выбором для перечисления заработной платы и приумножения сбережений.

Отдельно рассмотрим лучшие кредитные карты для снятия наличных:

  • Альфа Travel и Alfa Travel Premium позволяют не платить за получение наличных денежных средств в банкоматах, в том числе за пределами России – именно эта особенность делает эти два вида пластика популярными у путешественников и тех, кто часто отправляется в командировки;
  • МТС Zero – дает возможность с нулевой комиссией снимать любое количество денег с карточки, но такой платежный инструмент подойдет не всем из-за скромного лимита в 150 тыс. рублей;
  • Альфа Банк 100 дней без % – выгодное предложение для тех, кому периодически нужно обналичивать деньги (не больше 50 тыс. рублей ежемесячно). Платить комиссию не придется, независимо от места снятия (в РФ или за рубежом), а период беспроцентного погашения составляет 55 дней и действует на все операции.

Самые лучшие кредитные карты с кэшбеком

Лидеры среди кредитных карт с кэшбеком

В том или ином виде опция компенсации части затрат реализована почти в любой кредитке, но, согласитесь, есть разница между тем, будут вам начислять 1% или 30% от покупок. Ответственно подойдя к анализу условий кэшбека, вполне реально на 20-30% сократить расходы. Тем более что большинство супермаркетов, торговых центров, аптек, ресторанов, автозаправок и даже кинотеатров переходят именно на такой способ поощрения. При поиске лучших вариантов с точки зрения Cash Back мы ориентировались на:

  • общую ставку;
  • размер начислений по кэшбеку;
  • кредитный лимит;
  • затраты на обслуживание;
  • условия конвертации бонусных баллов в реальные деньги.

Важно, чтобы выбранный платежный инструмент позволял возмещать расходы именно в тех магазинах и заведениях, где вы часто бываете. В идеале банк должен позволять платить бонусами за покупки или услуги своих партнеров.

В топ 6 попали:

  1. Тинькофф Платинум – оформив такую кредитку, можно возвращать до 30% суммы покупок.
  2. Кредитки Банка Восточный, позволяющие получать в виде бонусных баллов до 15%.
  3. Platinum Cash back Примсоцбанка, привлекающая не только 3%-ным кэшбеком и возможностью получения части денег, потраченных на бензин/дизель, но и огромным лимитом кредитования, достигающим 3 миллионов рублей. Беспроцентный период длится 2 месяца, а лимит по Cash back в месяц составляет 5 тыс. рублей.
  4. Мой бонус – предложение от банка «Союз» с лимитом до 50 тыс. рублей, 8% кэшбека при расчете за покупки карточкой, а также 115 днями льготного периода и бесплатным использованием интернет-банкинга. При желании можно дополнительно подать заявку на выдачу расчетного пластика с доступом к 750 тыс. рублей.
  5. Альфа банк Перекресток – удобный платежный инструмент для граждан, которые регулярно делают покупки в этой сети супермаркетов. Кроме 3 баллов за каждые десять потраченный рублей владельцы карточек могут рассчитывать на приветственный бонус в размере 5 тыс. баллов.
  6. Все включено Gold – кредитка Фора-Банка с возвратом средств до 15% (при обращении к партнерам финучреждения) и начислением до 3% в год на остаток. Серьезными преимуществами являются отсутствие оплаты за обслуживание и комиссионных за пополнение. Максимум пластик позволит тратить 500 тыс. рублей.

Популярные кредитные карты: лучшие предложения

ТОП 4 лучших кредитных карт по совокупности параметров

Оптимальными по соотношению всех условий являются:

  • Тинькофф Platinum;
  • Альфа 100 дней без %;
  • Альфа Travel;
  • MTS CASHBACK.

Как сделать правильный выбор и оформить карточку?

Чтобы быстро определиться и получить удобный платежный инструмент, действовать нужно следующим образом:

  1. Решите, какие критерии являются для вас приоритетными – низкий процент, бонусы, кэшбек, бесплатное обслуживание, выгодное обналичивание денег и т.д.
  2. Изучите наш рейтинг лидеров и прочитайте отзывы о лучших кредитных картах. Выберите среди них несколько, отвечающих вашим потребностям.
  3. Ознакомьтесь с детальными условиями банка, перейдя по ссылке на официальный сайт. Обратите внимание не только на комиссию за снятие и лимит средств, но также на наличие и длительность беспроцентного периода. Избежать дополнительных организационных сложностей с получением карты можно, выбрав предложение с курьерской доставкой. Учтите, что часть финучреждений выдает карты только при личном посещении отделения, остальные предусматривают подачу не только заявки, но и документов онлайн.
  4. Выберите наиболее подходящее предложение и отправьте запрос на рассмотрение с телефона или компьютера.
  5. После получения положительного ответа можно ожидать доставки платежного инструмента или отправляться в банк для урегулирования формальностей.

Напоследок отметим, что вне зависимости от вида используемой кредитки, пользоваться заемными средствами необходимо разумно и не забывать вовремя погашать задолженность, чтобы не столкнуться со штрафами и не испортить себе кредитную историю.

Подбор кредита
100 руб.
от 100 руб.
до 30 000 000 руб.