Лучший банк для ООО

Открывать расчетный счет юридическому лицу придется обязательно, хотя формально это можно и не делать. Но проблема в том, что без р/с не удастся заключать сделки на сумму свыше 100 тыс. рублей, а также платить налоги, ведь для ООО предусмотрен только вариант перечисления безналичным способом. Не стоит забывать и о сложностях с контролем лимитов по кассе, затрат на её обустройство, охрану и инкассацию. Собственный счет позволяет оптимизировать ведение бизнеса, но только в том случае, если его открыть в надежном банке с выгодными условиями.

Многообразие предложений позволяет найти финорганизацию с наиболее привлекательными тарифами РКО и достаточно широким спектром услуг. Мы провели исследование более чем 50 продуктов, чтобы определить лучшие банки для ООО и сэкономить вам время. Если планируете создавать общество с ограниченной ответственностью или уже зарегистрировались, но никак не выберете финансового партнера, изучите наш обзор для принятия правильного решения.

Какой банк выбрать для ООО: главные требования

Стараясь привлечь максимально широкий круг клиентов, банки разрабатывают разные тарифы для малого, среднего и крупного бизнеса, в том числе есть масса интересных вариантов для тех, кто открывает ООО. Однозначно сказать, какое предложение лучшее, нельзя, так как требования варьируются в зависимости от:

• количества еженедельных и ежемесячных платежей;
• денежного оборота и превалирующей формы расчетов с заказчиками и поставщиками;
• необходимости перевода активов на личный счет;
• потребности в обналичивании денег;
• числа сотрудников;
• особенностей бизнеса – есть большая разница в том, как работает фирма в ИТ сфере, туристическое агентство и предприятие по производству мебели. Кому-то важнее без комиссии пополнять счет, других интересуют начисления на остаток, третьим важна скорость транзакций и доступ через мобильное приложение и т.д.

Наиболее важными параметрами, которые мы учитывали, составляя рейтинг банков для юридических лиц, стали:

• прогрессивный интернет-банкинг с поддержкой всех современных браузеров;
• удобное мобильное приложение;
• сроки и стоимость оформления;
• опция выпуска корпоративной карты;
• затраты на обслуживание;
• комиссия за обналичивание;
• начисление процентов на остаток;
• бонусы за открытие – как правило, банки предлагают денежные средства на раскрутку в Интернете: поисковую оптимизацию, продвижение в мессенджерах и социальных сетях, рекламу аккаунта на популярных торговых площадках наподобие Озон и видеохостингах.

Рейтинг банков для ООО от kredit10

В пятерку лидеров попали:

1. Модульбанк позволяет начинающим бизнесменам наладить финансовые расчеты на очень выгодных условиях – бесплатное открытие и обслуживание карты в первый год, управление активами через приложение и интернет-банкинг, комиссия за снятие наличных 1-6% и начисление 1,75 годовых на оставшиеся деньги. За платежное поручение нужно заплатить 19 рублей, информирование по СМС обходится в 90 рублей каждый месяц, а справки стоят от 300 рублей в зависимости от разновидности. К плюсам следует отнести минимальные сроки и простоту оформления овердрафтов и кредитов, а также выгодные условия аренды онлайн-касса и эквайринга.
2. Точка обеспечивает выдачу реквизитов моментально после оформления заявки, а все бумаги подписываются у выездного сотрудника. Банк преимущественно ориентирован на малый бизнес, так что оборот не должен превышать 250 тыс. рублей. Каждый месяц придется платить по 700 рублей за обслуживание + 100 рублей за СМС уведомления по каждому номеру. За эти деньги вы получаете высокоскоростной и бесплатный интернет-банкинг, 3% начислений на остаток по счету в год, бесплатную выдачу платежных поручений и электронных справок (в бумажном варианте каждая справка обойдется в 1 тыс. рублей) и отсутствие комиссии при снятии до 50 тыс. рублей со счета.
3. Тинькофф оправдывает практически все ожидания клиентов, предоставляя кредиты и гарантии, всевозможные виды эквайринга, моментальное предоставление реквизитов и 0,5% годовых на остаток по счету. Из минусов – платежные поручения по 49 рублей за каждое (первые 3 в месяц бесплатно) и обслуживание в размере 490 рублей по истечении 2/3 месяцев с момента открытия. За получение наличных денег в банкоматах и кассах взимается 1,5% от суммы, а в качестве бонуса предусмотрена помощь с рекламой компании в Сети и 45 дней бесплатного использования системы ведения отчетности 1С:Предприниматель.
4. МТС Банк привлекает вариативностью тарифов, среди которых есть варианты для небольших фирм и крупного бизнеса, в том числе с опцией продажи/аренды виртуальной кассы и эквайринга. За каждое начисление придется платить, обслуживание обойдется в 1% от внесенных за месяц средств, а комиссия за снятие более 1 млн. рублей будет не меньше 10%, зато СМС-сообщения, платежные поручения, открытие счета – все это бесплатно.
5. Промсвязьбанк. Если исключить момент запрета на открытие валютных счетов, то в остальном предложение от этого банка кажется весьма интересным, даже несмотря на 3% за снятие наличных и необходимость оплаты по 300 рублей ежемесячно, начиная со второго года обслуживания. Клиентов мотивирует наличие круглосуточной банковской поддержки платежей, помощь в регистрации ООО и возможность получения заемных средств с дистанционным заключением кредитного договора.

В дополнение к перечисленным отметим тарифы для юридических лиц, которые по разным причинам немножко не дотянули до топ-5:

• «Комфорт» от УБРиР;
• «Легкий старт» от Сбербанка;
• «Трансформер» от банка Развитие-Столица;
• «Старт» от Совкомбанка;
• «Первый Шаг» от банка Открытие;
• «Начальный» от ФорБанка;
• «Начни с нуля» от Уралсиба;
• «Бесплатно навсегда» от Альфа-Банка;
• «Дело Лайт» от ДелоБанка.

Что нужно знать, выбирая лучший банк для ООО?

Построить взаимовыгодные отношения с банком предприятие может только в том случае, если руководитель будет иметь четкое представление об особенностях открытия и использования счета. Вот ключевые моменты, о которых нужно помнить:

• никто не мешает вам подать заявку сразу в несколько финучреждений и иметь 2-3 счета для разных типов операций, но в таком случае нужен хороший бухгалтер или аутсорсинговое обслуживание, чтобы избежать ошибок в ведении учетной документации;
• после изменений в законодательстве информировать ФНС об открытии р/с нет необходимости – это сделает за вас банк;
• есть вероятность получения отказа при неполном пакете документов или предоставлении неактуальной или недостоверной информации. Также отклонить запрос могут при повышенной активности ООО, то есть если вы в течение короткого временного отрезка подадите заявки в большое количество финорганизаций;
• в определенных ситуациях банк имеет право заблокировать активы, например, из-за превышения количества снятия денег с корпоративных карт, выявления нарушений, связанных с уплатой налогов (несоответствия дохода и отчислений в ФНС), частых переводов на сумму более 600 тыс. рублей с последующим обналичиванием;
• расходование средств на счету может быть любым, но на операции с наличными деньгами чаще всего устанавливаются лимиты по суммам и/или количеству транзакций;
• на срок оформления влияет формат взаимодействия с клиентом – некоторые банки требуют посещения отделения, другие организуют выезд сотрудника для получения и проверки документов.

Документы, которые нужны для открытия счета

Независимо от того, какой банк для ООО вам покажется самым лучшим, нужно быть готовыми к сбору пакета документов, необходимых при урегулировании формальностей. Тот факт, что в отделение приезжать не нужно, не означает, что к анализу бумаг будут относиться менее требовательно. Поэтому есть смысл заранее уточнить перечень и позаботиться, чтобы к приезду специалиста у вас были в наличии:

• устав и протокол об учреждении общества с ограниченной ответственностью;
• выписка из Единого реестра юридических лиц о создании предприятия;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• документы, подтверждающие права и личность руководителя, а также учредителей и доверенных лиц, если они имеются;
• свидетельство о гос. регистрации для фирм, открытых до начала 2017 года;
• заполненная анкета и заявление.

Если оригинал по каким-то причинам нет желания или возможности предъявлять, то можно ограничиться нотариально заверенными копиями, правда, за услуги уполномоченного лица придется заплатить. Учтите также, что каждый банк вправе устанавливать дополнительные требования к заявителям, в том числе расширять список подаваемых документов.

В каком банке лучше открыть счет для ООО: окончательный выбор

Каким бы большим ни был соблазн стать клиентом крупной банковской организации, разумнее будет обратить внимание на финучреждения, предлагающие тарифные пакеты с бесплатным (или недорогим) открытием и обслуживанием, а также минимальными лимитами относительно транзакций с наличными деньгами. Проведя тщательный анализ актуальных вариантов, мы рекомендуем руководителям ООО сотрудничество с такими банками:

• Тинькофф;
• Точка;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• УБРиР;
• Промсвязьбанк;
• Модульбанк;
• МТС Банк;
• Совкомбанк;
• Сбербанк;
• Уралсиб.

Кроме очевидных преимуществ (низкие цены на обналичивание, отсутствие больших затрат на обслуживание, множество бонусов и т.д.) они радуют клиентов техподдержкой в режиме 24/7 и возможностью корректировки условий в рамках выбранного тарифного плана.