Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей и как – очень актуальные вопросы. Испорченная КИ – это первая причина отказа кредитора потенциальному заёмщику. Любая финансовая организация перед выдачей денежных средств по заявке на кредит, тщательно анализирует возможные риски. Так кредитор старается максимально защитить и обезопасить себя. Но учитывая современные реалии, банки и МФО нередко соглашаются кредитовать клиентов с плохой КИ, понимая, что отказ не всегда является целесообразным.
Получение кредита с плохой кредитной историей и возможность улучшить ситуацию
Перед обращением в кредитную организацию следует проверить содержание кредитной истории и уточнить реальные претензии. Оказывается, испортить кредитную историю может не только просрочка платежа по одному из ранее взятых займов. Отрицательно отражаются на репутации заёмщика следующие факторы:
невозвращенный заем кредитному учреждению;
просрочки ежемесячных платежей;
задолженность по алиментам;
долги перед другими организациями (включая оплату коммунальных услуг);
судебные разбирательства и открытие уголовного дела.
Досрочные погашения займов тоже не делают вас привлекательным для кредитора клиентом. Банк всегда оценивает и риски, и то, насколько выгодно выдавать продукт.
Получить точные данные можно путём обращения в Бюро кредитных историй. Обращение предусмотрено онлайн. По полученной выписке видна полная картина, что позволит принять соответствующие меры.
Нередко ситуации по КИ не соответствуют действительности. Например, элементарная ошибка банка, передавшего неактуальные данные об уже погашенной задолженности. Тогда можно обратиться в финучреждение, предъявившее претензию, и получить справку об отсутствии долга. Порядок действий определяйте по причине ухудшения КИ.
Где возможно взять кредит с плохой кредитной историей?
Сегодня банки предлагают клиентам выгодные условия по потребительскому кредитованию, а для совершения крупных покупок без финансовой поддержки не обойтись. Однако вместе с хорошими условиями выставляются высокие требования к заёмщикам. Первое – чистая КИ. Но при испорченной истории ситуацию возможно исправить. Простой способ – кредитоваться заново на небольшую сумму и возвратить заем своевременно.
В небольшом размере взять кредит с плохой кредитной историей предлагают микрофинансовые организации (МФО). Там процент за пользование кредитными средствами выше, чем у банков, но проще получить деньги. Берите незначительную сумму и на короткий срок. Это убережёт от погружения в «долговую яму» и позволит своевременно возвратить заем, улучшив КИ.
В банках возможно получение кредитной карты. На «кредитке» устанавливается минимальный кредитный лимит. Не обязательно использовать весь, главное – продемонстрировать клиентскую надёжность и ответственность.
Кредитование в микрофинансовой организации
В МФО взять микрозайм онлайн с испорченной КИ проще. Здесь меньше требований, чем в банке. Для получения небольшой суммы на непродолжительный срок необходимо:
заполнить установленную МФО форму заявки;
предъявить паспортные данные.
Справки о доходах, трудовом стаже не понадобятся. После одобрения деньги поступают на указанную заёмщиком карту в течение нескольких минут.
Важный нюанс! Обращаться следует в проверенные МФО, ведущие деятельность легально. Категорически не рекомендуется связываться с сомнительными организациями. Подобрать надежного кредитора поможет независимый финансовый портал, публикующий предложения кредитно-финансовых организаций. Полезным станет просмотр отзывов бывших клиентов.
Кредитование с плохой КИ в банке
Если возникла необходимость оформить потребительский кредит на суммы большие, чем предоставляет «кредитка» или микрозайм, и на длительный срок (что не выгодно делать в МФО), попытка обращения в крупный банк уместна. Чтобы банковское учреждение одобрило решение по выдаче займа клиенту с плохой кредитной историей и просрочками, можно попробовать несколько «приемов». Предоставить:
справку о трудоустройстве и подтверждение внушительного трудового стажа;
справку о величине заработной платы или из налоговой (2-НДФЛ);
выписку о наличии депозитного вклада (существенно повышает шансы);
предъявить документы о семейном положении (плюсом станет наличие работающей супруги/супруга, 1-2 детей).
Варианты повышения шанса одобрения кредита подскажет кредитный менеджер. Например, через привлечение поручителей (знакомых/родных, которые обязуются погасить задолженность, если этого не сделает заёмщик). Значительно повышает шанс одобрения выдачи займа наличие залогового имущества.
В заключение стоит подчеркнуть, что взять кредит с плохой кредитной историей реально. Главное – подойти к вопросу грамотно: выбирая достойного и надёжного кредитора, предлагающего адекватные условия.
