Кредит под залог недвижимости представляет собой программу, в рамках которой банк выдает клиенту достаточно крупную денежную сумму на продолжительный срок. Заложенный объект рассматривается, как гарант полного погашения задолженности заемщиком в установленные договором сроки. В случае невозможности выполнения клиентом обязательств перед финансовой организацией, она имеет законное право продать недвижимость, являющуюся залогом, для возвращения долга с процентами в полном объеме. Если заемщик рассчитывается с банком, обременение с залогового имущества снимается. Человек возвращает себе право распоряжаться объектом на личное усмотрение. Пока же он платит по кредитной программе, не может продать недвижимость, предоставленную под залог кредитной организации. Это основная суть рассматриваемой программы.
Где взять кредит под залог недвижимости и на каких условиях
Решив воспользоваться рассматриваемой программой кредитования, первое, что приходится сделать – выбрать финансовую организацию для сотрудничества. Долго раздумывать, где взять кредит под залог недвижимости не приходится. Такие программы предлагают в основном банки. Среди микрофинансовых контор компаний, работающих с масштабными залоговыми кредитами, практически нет. Если и есть, то это единицы из сотен. Следовательно, в рассмотрении темы будем ориентироваться преимущественно на банки.
Решая брать кредит под залог имущества, необходимо внимательно ознакомиться с условиями его предоставления. Они могут отличаться зависимо от банка, поэтому рассмотрим ориентировочные параметры:
тип недвижимости, который разрешено предоставлять, как залог: жилая, коммерческая;
максимальная сумма кредитования достигает 30 000 000 рублей. Точная величина определяется индивидуально с учетом стоимости залогового имущества;
срок кредитования составляет 12-360 месяцев;
процентная ставка определяется индивидуально, средний показатель колеблется в границах 8,9-11%;
срок рассмотрения заявки составляет несколько дней;
возможность досрочного погашения кредита зачастую предусмотрена.
Что касается финансового обеспечения, некоторые банки предоставляют кредит под залог недвижимости без справки о доходах, проверив факт трудоустройства клиента, другие все-таки предъявляют требования касаемо наличия документа. Поручители в большинстве ситуаций не требуются. Но здесь также могут иметь место исключения. Программы кредитования разрабатываются на стандартных условиях, но при оформлении сделки индивидуально корректируются под клиента.
Какую недвижимость принимают под залог для кредита
В этом вопросе каждый банк ведет свою политику. Обобщая, отметим, что взять кредит под залог недвижимости могут владельцы квартир, коттеджей и частных домов с земельными участками, коммерческих объектов разного назначения. При этом к недвижимому имуществу предъявляют ряд требований, обязательных для соблюдения. Рассмотрим на примере жилья:
находится в собственности заемщика;
имеет газопровод, водопровод, отопление, энергоснабжение;
подключено к системе центральной или автономной канализации;
имеет исправные окна, двери, сантехнические устройства, крышу;
не находится в аварийном, ветхом состоянии;
не требует капитального ремонта, предусматривающего выселение жильцов;
не находится в доме под снос;
имеет надежный кирпичный, каменный, железобетонный фундамент.
Каждый банк выдает кредит под залог недвижимости на своих условиях. Требования к залоговому имуществу могут отличаться. С ними необходимо внимательно ознакомиться, обеспечивая полноценное соблюдение. Только в этом случае удастся получить разрешение на кредитование.
Как взять кредит под залог недвижимости
Рассмотрим последовательность действий, актуальную при пользовании банковскими услугами. Решив брать потребительский кредит под залог недвижимости, пользоваться другой программой, необходимо выполнить следующее:
отобрать несколько предложений разных банков, сравнить по интересующим параметрам, определить оптимальное;
посетить банковское отделение для получения развернутой консультации по теме кредитования;
подать заявку на кредитование, дождаться ответа;
договориться о встрече со специалистами для осмотра, оценки имущества;
подготовить запрошенный финансовой организацией пакет документов;
оформить в банковском отделении договор, внимательно ознакомившись с условиями;
проверить зачисление средств на счет.
Обязательно необходимо застраховать имущество в установленном финансовой организацией порядке. Без соблюдения этого условия получить кредит под залог недвижимости не удастся.
Преимущества кредитов под залог недвижимости, отзывы
Рассматриваемые кредитные программы пользуются заметным спросом. Объясняется это тем, что каждый, кто планирует взять кредит под залог имущества, отмечает следующие преимущества:
возможность получить достаточно крупную денежную сумму в сжатый промежуток времени;
минимальная вероятность получения отказа при соответствии имущества требованиям банка;
лояльные процентные ставки, позволяющие пользоваться заемными средствами на выгодных условиях.
Отзывы о кредитах под залог недвижимости преимущественно положительные. Люди отмечают, что наличие залогового имущества заметно упрощает и ускоряет процесс оформления документов, снижает риски получения отказа. Главное – пользоваться услугами надежного банка, нацеленного на взаимовыгодное сотрудничество.
