Быстро и выгодно получить дифференцированный кредит
При обращении в банк по вопросам выдачи потребительского займа, ипотеки клиентам предлагаются кредитные продукты с разными условиями. Первое на что обращает внимание заявитель – процентная ставка и возможность получить именно ту сумму, которая ему необходима. Немаловажным является еще один аспект, от которого зависит конечная стоимость переплаты – это способ погашения заемных средств. Дифференцированный кредит предусматривает выплату основного долга одинаковыми частями, а проценты начисляются на остаток суммы кредита (тела). По сути с каждым последующим месяцем сумма платежа постепенно уменьшается.
Плюсы и минусы дифференцируемого платежа по кредиту
Банковские структуры при оформлении договора указывают предпочтительный вариант погашения заемных средств. Дифференцированный платеж по кредиту предусматривает возврат в первое время больших взносов. Фактически после погашения тела кредита заемщик обязан выплачивать только проценты.
Ключевые преимущества займа такого типа:
уменьшается сумма итоговой переплаты;
экономия при досрочном погашении;
прозрачная и понятная структура начисления процентов;
уменьшается стоимость страхового полиса при ежегодном продлении;
некоторые банковские структуры предлагают клиенту выбирать удобную схему погашения.
К минусам дифференцированного погашения кредита можно отнести:
подходит не всем потребителям, так как в начале погашения идет серьезная финансовая нагрузка на бюджет;
высокие требования к заемщику при оформлении договора – проверка платежеспособности, кредитной истории;
возможны ограничения по сумме;
есть риск просрочек по платежам при ухудшении материального положения.
Перед выбором данного способа необходимо взвесить свои возможности, рассмотреть предложения от разных банковских структур, сравнить условия и допустимые риски.
Какие банки выдают кредит с дифференцированными платежами
Большинство российских банков сейчас неохотно применяют схему выплаты кредита с дифференцированными платежами. Структурам более выгодный аннуитетный вариант, при котором вся сумма погашается одинаковыми частями до окончания срока действия займа. Подобная схема наиболее приемлема для клиентов с низким доходом.
На специальных порталах содержится максимально полная информация о банках, работающих с разными типами погашения ссуды. Указав точные критерии выбора, система выдаст список предложений. Если вы планируете взять дифференцированный кредит, следует обращать внимания на такие параметры:
размер первоначального взноса (есть программы без взноса – ипотечное кредитование на жилье от конкретных застройщиков);
лимит кредита;
ставка в процентах;
на какой срок выдается;
необходимость предоставления залога, поручителей;
требования к заемщику (возраст, гражданство, стаж работы и другие факторы).
Игроки финансового рынка, у которых есть услуга погашения кредита дифференцированным способом: Газпромбанк, Россельхозбанк и другие. Сервис предлагает сравнить ключевые параметры кредитных программ. Заемщик выбирает несколько актуальных программ с наиболее выгодными условиями.
Что нужно для одобрения банками дифференцированного кредита
Оформить в банке дифференцированный кредит сложно из-за возрастающих рисков невозврата денежных займов потребителями. Но при соблюдении требований, выставляемых банковскими кредиторами, это в полной мере реально. Что поможет гарантированно получить заем с нужным типом погашения:
высокий официальный доход;
необходимый стаж работы. Иногда банки запрашивают дополнительную информацию – насколько ценен сотрудник, потенциал карьерного роста, какую должность занимает человек;
наличие идеальной кредитной истории;
возможность залога имущества;
предоставление надежных и финансово стабильных поручителей, не менее 2;
отсутствие непогашенных счетов за коммунальные услуги или по другим займам.
Чем больше документов, подтверждающих стабильность и надежность, предоставит заемщик, тем выше шансы 100-процентного одобрения на запрашиваемый кредит.
Погашение кредита дифференцированными платежами выгодно, потому что в итоге помогает заемщику сэкономить. При возможности оплачивать долг изначально большими суммами, целесообразно выбирать именно такой тип возврата средств. Если планируется повышение дохода, вступление в наследство, увеличение заработной платы, продажа имущества, то вернуть деньги банку будет гораздо легче по выбранному графику.
