Какие виды кредитов предлагают финансовые учреждения

Какие бы выгоды ни сулили займы, не стоит думать, что банки предлагают деньги по альтруистическим соображениям. Их цель – увеличить обороты банковских активов, заработать на кредитах, пополнить клиентскую базу за счет пользователей, вовлеченных в долгосрочные отношения с банками. Тем не менее, важно знать, какие виды кредитов существуют, чтобы в каждом конкретном случае подобрать тот продукт из банковского кредитного портфеля, который бы оптимально удовлетворял потребности в заемных средствах.

Основные виды банковских кредитов

Жизнь в долг в странах развитого капитализма давно стала нормой, а для граждан нашего государства доступность денег возрастала по мере развития финансовых учреждений. За последние пару десятков лет, почти все на практике узнали, что такое банковский кредит, хотя бы единожды обратившись за финансовой поддержкой. Чтобы разобраться с содержимым кредитного портфеля, мы постараемся систематизировать виды кредитования, чтобы свободно ориентироваться не только в терминах, но и в особенностях системы займов.

Виды банковских кредитов

Итак, какие же виды и формы кредита предлагают современные банки в розничном сегменте.

  1. По назначению: целевые и нецелевые. В первом случае заемные средства выдаются для приобретения конкретных вещей – недвижимости, автомобиля, на получение образования и пр. Во втором – заемщик ограничен лишь суммой, которую он может потратить по своему усмотрению.
  2. По форме:
  • единовременные;
  • кредитные линии;
  • кредитные карты;
  • овердрафты.
    1. По типу процентной ставки: фиксированная ставка действует на протяжении всего периода договора займа; плавающая – по формуле с переменными, характеризующими конъюнктуру межбанковского рынка, в качестве базовых, используются MosPrime, MIBOR и пр. плюс фиксированный процент банка.
    2. По виду валюты: в фиатной валюте РФ – рублях; в валюте иностранных государств; мультивалютные пакеты займов.
    3. По обеспеченности: без обеспечения и обеспечены залоговым имуществом, поручительством, гарантией.
    4. По срокам выплаты: до года – краткосрочные, от года до трех лет – среднесрочные, долгосрочные предоставляются на срок от трех и более лет.

По сути, все новые продукты, разрабатываемые банками, имеют общую базу, включая в себя сразу несколько приведенных характеристик.

Особенности кредитных договоров

В приведенной классификации кредитов весомым звеном являются потребительские займы. Им характерны общедоступность, разнообразные сроки возврата, и довольно высокие ставки – 15-50%. Заметим, что процент привязан к условиям предоставления займа – чем доступнее деньги, чем ниже требования к кредитуемому лицу, тем выше риски невозврата. Соответственно финучреждения повышают ставки для компенсации возможных потерь.

Имеет значение и то, у кого и в каком объеме вы берете средства. Например, МФО дают деньги даже тем, у кого не сложилась кредитная история, но при этом их ставки просто грабительские.

Беря всю сумму сразу, т.е. единовременно, условия погашения и график отображаются в кредитном договоре, а вот открытая кредитная линия предполагает частичную выплату средств по запросу заемщика.

Некоторые виды банковского кредита предполагают ряд льготных опций в случае, если кредитуемый уже некоторое время использует сервисы финучреждения, в которое обращается за займом. Приветствуются:

  • наличие депозитных счетов;
  • получение заработной платы через инструменты банка;
  • полученные и возвращенные в срок средства по ранее заключенным договорам;
  • обслуживание банком финансовой деятельности бизнес-структуры, находящейся в собственности потенциального заемщика.

Как правило, в числе льгот – минимум документов и проверок, скидки по процентным ставкам, пролонгированные сроки возврата средств, и, конечно же, солидные лимиты.

Автокредит – один из видов популярных кредитов

Преимущества отдельных заемных продуктов

Классификация банковских кредитов и разработка под каждый из них конкретного пакета условий, позволяет потребителю найти оптимальный баланс между потребностями и возможностями. Например, оформление карты с кредитным лимитом и беспроцентным периодом использования заемных средств решает сразу несколько финансово-экономических проблем бюджета:

  • позволяет закрыть «бреши» при нерегулярном поступлении средств от какого-либо вида деятельности;
  • на выгодных условиях приобретать необходимые товары;
  • использовать средства при возникновении необходимости погашения срочных платежей;
  • получать доход на остаток средств и использовать выгодные бонусы за счет заключения партнерских договоров банка с торговыми организациями (кешбэк, скидки, акции, распродажи и пр.).

Такие виды кредитования, как ипотека и автокредит, на поддержку бизнеса, экономят средства клиента за счет сниженных ставок по процентам, дают возможность получить достаточно крупные суммы для приобретения дорогостоящей недвижимости, транспорта, на развитие предпринимательской деятельности. Разнообразие предложений открывает путь к заемным средствам, ведь в сервисах учтено и проработано множество факторов, влияющих на ту или иную категорию граждан. Например, только ипотечных займов предлагается несколько:

  • для молодых семей;
  • для военных;
  • с господдержкой;
  • с минимумом документов и пр.

Финансовые учреждения заинтересованы в пополнении клиентской базы. Они активно работают над созданием новых продуктов, которые находят своих потребителей. Постоянно обновляющиеся кредитные линии, снижение процентных ставок, увеличение сроков погашения и сумм займов, множество других привлекательных условий кредитования – все это дает нам возможность правильно планировать свой бюджет, вкладывать деньги в то, что нам действительно необходимо для улучшения качества жизни.

Подбор кредита
100 руб.
от 100 руб.
до 30 000 000 руб.