Особенности, условия и процедура рефинансирования микрозаймов

Решение взять несколько тысяч в долг до поступления ожидаемых доходов принимается в разных жизненных ситуациях: кому-то надо поддержать определенный уровень жизни, а кому-то не хватает небольшой суммы для приобретения какой-либо вещи. Также разнообразны и ситуации, при которых возникают трудности с возвратом средств.

Те из должников, что по какой-то причине лишились возможности погашения тела и процентов по взятым на себя обязательствам, могут задействовать такой механизм, как рефинансирование микрозаймов. Процесс представляет собой получение денег в долг, целью которого является погашение предыдущих кредитных договоров. В МФО такая услуга доступна как для постоянных клиентов организации, так и для заемщиков, взявших в долг деньги в банках или других финансовых организациях.

Зачем рефинансировать долги?

Целью рефинансирования микрокредитов является не только возврат денег кредитору, но и:

• сокращение переплат путем уменьшения процентной ставки;
• снижение долговой нагрузки при наличии нескольких кредитных линий;
• упрощение расчетов по нескольким мелким займам за счет их слияния.

Существует и ряд ограничений, которые не позволяют воспользоваться такой возможностью – деньги, взятые у частных лиц, в ломбардах, средства, снятые с кредитных карт не являются объектом рефинансирования. Для погашения обязательств по этим долгам, необходимо оформить новый договор на получение средств.

Почему это выгодно?

Своевременно занявшись перекредитованием, клиент может получить более выгодные условия обслуживания долга:

• сократить ставку или увеличить срок возврата средств;
• сохранить чистую кредитную историю или улучшить ее;
• упростить погашение долга, объединив имеющиеся займы в один;

Как правило, меры по ослаблению долгового бремени начинают предприниматься, когда должник уже перестает контролировать ситуацию: растут суммы по процентам, образовываются штрафы, а финансовое положение должника не предполагает других возможностей выхода из кризиса. Причем специалисты советуют не затягивать с решением и начать интересоваться тем, какие банки рефинансируют микрозаймы при первых же признаках возможной просрочки. Своевременно принятые меры помогут сохранить не только финансовое положение, но и репутацию.

Базовые условия перекредитования и причины возможного отказа

Надо понимать, что перекредитование и реструктуризация долга – это разные направления помощи должникам. В первом случае происходит слияние кредитов, и заключается новый договор, во втором – меняются условия выплаты по имеющимся обязательствам. Воспользоваться рефинансированием под низкий процент может любой гражданин РФ, при условии наличия регистрации, паспорта и дохода, в том числе и неофициального. Срок действия таких перезаймов составляет от 1 года до 5 лет.

Первым шагом в процедуре является заявка, причем некоторые МФО практикуют рефинансирование микрозаймов дистанционно. Впрочем, предложение может быть подано и очно, главное, чтобы в портфеле услуг организации была такая опция. Сделать это можно одновременно в нескольких финучреждениях, чтобы выбрать наиболее выгодные предложения. После получения результатов – отклонено или одобрено, должник либо продолжает поиск партнера, либо принимает условия потенциального кредитора, о чем составляется соответствующий договор.

Отказ может последовать должнику по таким причинам, как:

• низкая платежеспособность (вывод делается после определения уровня доходов);
• очень плохая история кредитования;
• высокий уровень закредитованности;
• бюджетные долги;
• наличие непогашенной судимости.

Поскольку параметров оценки достаточно много, то и шансы получить позитивное решение даже для рефинансирования микрозаймов с просрочками достаточно велики. Увеличить вероятность одобрения сотрудничества можно с помощью двух направлений – внесения залога (имущества) и поручительства.

Где и как рефинансировать микрозаймы

Чтобы запустить процесс, заемщику необходимо будет предоставить существующие договора по активным кредитам, паспорт, ИНН, СНИЛС. Если сумма перекредитования достаточно крупная, то кредитор вправе запросить справку о доходах и потребовать внесения залога, соответственно, понадобятся правоустанавливающие документы на имущество, либо поручительство, оформленное в соответствии с действующими нормами законодательства. Рефинансирование микрозаймов онлайн предполагает подачу заявки и документов в электронном виде, поэтому стоит заранее подготовить необходимые бумаги, переведя их в цифровые файлы, а также получить на портале Госуслуг электронную подпись для их визирования.

К вопросу, где рефинансировать микрозаймы: такую услугу можно найти в перечне сервисов, как солидных банков, так и тех же МФО. Выбор достаточно широк, чтобы можно было подобрать наиболее выгодные условия. Главное – сотрудничать с легальными, лицензированными финансовыми учреждениями.