Способы мошенничества с банковскими картами

Человечество еще не успело насладиться преимуществами использования банковского пластика, а мошенники различного пошиба уже принялись осваивать новые способы отъема денег у владельцев кредитных и дебетовых карт. По количеству и разнообразию методов хищения средств, махинации с картами занимают одно из ведущих мест в разряде киберпреступлений, и мошеннические схемы совершенствуются с завидной скоростью. По итогам года сумма похищенного достигла почти миллиарда рублей.

Особенности и виды получения неправомерного доступа к карточным счетам

Специалисты рассматривают три основных направления, по которым работают злоумышленники. Это, пожалуй, самые популярные виды мошенничества в Интернете:

  • клонирование карт с помощью похищения данных владельца путем хакерского взлома аккаунтов, к которым есть доступ онлайн;
  • получение данных через подставные сервисы интернет-торговли;
  • фишинг, получение данных с помощью разнообразных гаджетов, считывающих информацию непосредственно из пластика.

Новый вид мошенничества с банковскими картами – публикация объявлений от частных лиц на приобретение товаров и услуг. Умопомрачительные скидки объясняются покупкой с большими бонусами за счет доступа продавца к корпоративным льготам. Требуется всего-то перевести средства на чужую карту, при этом покупатель пребывает в полной уверенности законности сделки, получив, например, подтверждение брони на авиабилет. Фактически, деньги уходят на карту с криминальной историей, поэтому, при попытке улететь по такому билету, ничего не подозревающего пассажира ждут неприятности.

Популярны и такие виды мошенничества с банковскими картами, как электронные «нигерийские письма», содержащие феерическое сообщение о том, что вы стали наследником (выиграли в лотерею, облагодетельствованные миллионером-филантропом и т.п.). Чтобы получить средства, вам нужно оплатить:

а) услуги адвоката;

б) пошлину;

в) стоимость транзакции;

г) процент банку и т.д. и т.п.

И если не остановиться после первого перевода, есть вероятность, что аферисты пропустят попавшегося на крючок клиента через весь список, опустошив его счет на солидную сумму.

Мошенничество с картами по Интернету

Сам себе взломщик: как не попасться на уловки аферистов

Наиболее часты способы мошенничества с банковскими картами, рассчитанные на материальную заинтересованность владельца, который после определенной психологической обработки сам сообщает необходимые данные злоумышленникам. То, насколько быстро «сдаются» граждане, определяется:

  • артистическим мастерством афериста;
  • проработкой деталей «истории» для схемы забрать средства;
  • уровнем психологической подготовки преступника.

Как правило, это покупатели товаров, предлагаемых владельцем карты, на которую необходимо перечислить требуемую сумму. Мотивируя продавца желанием приобрести крайне необходимую вещь, они просят сообщить данные не только карты, но и ее владельца, предлагая перечислить солидный задаток. Но, вместо поступлений, деньги со счета списываются.

Иногда просьба сводится лишь к сообщению кода подтверждения из СМС: это явный признак аферы с банковскими картами, ведь злоумышленникам каким-то образом уже удалось заполучить данные о продавце и его карте, требуется лишь подтвердить транзакцию на списание средств. В таких случаях защита заключается в элементарной осторожности: ни в коем случае нельзя сообщать никаких других сведений: покупателю для перечисления средств не нужны никакие другие данные, кроме номера карты.

Двойные платежи на терминалах магазина

Оплачивая покупки на кассах торговых точек, можно столкнуться с такой проблемой, как двойное списание средств по одному чеку. Например, вы передаете карту для оплаты кассиру, затем вводите пин-код, но сотрудник сообщает, что платеж не прошел, и нужно снова повторить манипуляции. В итоге с карты снимаются две суммы, а факт простейшей аферы всплывает не сразу, поскольку многие пользователи не всегда обращают внимание на СМС-уведомления, особенно во время активного шопинга.

Такие транзакции легко опротестовываются, но привлечь к ответственности мошенника получается далеко не всегда. Поэтому, если сложилась подобная ситуация, требуйте чек, в котором указано, что оплата не прошла, а также предъявите нерадивому кассиру СМС с подтверждением первой транзакции, которая довольно быстро приходит после списания средств.

Фишинг с помощью электронных приспособлений

Профилактика и экстренные меры по пресечению действий карточных аферистов

Надо понимать, что никто не застрахован от попадания в категорию потерпевшего. Ведь, как только карта по каким-то причинам попадает в чужие руки, будь то кассир, банковский работник, оператор заправки и пр., есть риск того, что ее данные будут похищены. А в дальнейшем, с помощью точной копии двойника, средства со счета ничего не подозревающего собственника будут списаны.

Если вы передаете карту стороннему лицу, внимательно отслеживайте манипуляции, которые он с ней осуществляет и при малейшем подозрении на совершенное мошенничество с банковскими картами, следует уведомить эмитента для блокирования счета до выяснения ситуации. В случае обнаружения проблем карту лучше перевыпустить, обратившись с соответствующим заявлением в банк. Сделать это нужно как можно быстрее, даже если злоумышленники успели похитить средства.

Что делать, если данные карты попали к мошенникам? Телефоны горячих линий банков-эмитентов размещаются на реверсе пластика. Позвонив, необходимо ответить на вопросы оператора, позволяющие сотруднику идентифицировать клиента и далее следовать предлагаемым инструкциям.

И помните, что снизить вероятность попадания в группу риска можно при отношении к картам, как к наличным деньгам.

Подбор кредита
100 руб.
от 100 руб.
до 30 000 000 руб.