Кредитные брокеры: помощники или мошенники?

Функции кредитного брокера, отличия легальных посредников от мошенников

Урегулировать вопросы, связанные с поиском банка и оформлением кредита, обычному человеку нелегко. Сэкономить нервы и время поможет кредитный брокер – это специалист, который играет роль посредника между заемщиком и финучреждением. В идеале, с его помощью удается подобрать наиболее выгодную программу и получить одобрение в кратчайшие сроки, но на практике чаще происходит иначе – брокеры берут деньги за свои услуги (причем суммы бывают весьма внушительными) и оставляют клиентов ни с чем. Максимум, на что могут рассчитывать обманутые россияне, – рассылка от их имени заявок в 10-20 банков. В итоге, возникают дополнительные проблемы, ведь кредиторы настороженно относятся к тем, кто делает много запросов на получение заемных средств.

В данном обзоре мы детально расскажем о том, как работают легальные специалисты и фирмы, насколько объективны отзывы о людях, которые помогают взять кредит, есть ли смысл к ним в принципе обращаться или лучше все-таки искать варианты самостоятельно. Отдельное внимание уделим признакам, помогающим распознать аферистов.

Суть работы специалистов и компаний, помогающих взять кредит

Ввиду постоянного увеличения числа кредитных программ, сориентироваться в их условиях и найти самый лучший вариант многим кажется сложным. Брокер приходит в сложной ситуации на помощь, проводя тщательный анализ займов и банков, чтобы порекомендовать оптимальное предложение с учетом потребностей конкретного гражданина, ИП или юридического лица. Также в его обязанности входит:

  • консультирование на всех этапах, предшествующих подписанию соглашения, в том числе разъяснение пунктов кредитного договора;
  • составление и подача заявления в банковскую организацию;
  • помощь со сбором и проверкой документации;
  • определение причин отказа и поиск способов исправления ситуации.

Можно нанять одного специалиста или поручить работу специализированной фирме. Настоящие профессионалы, как правило, имеют узкую направленность, например, ориентированы исключительно на обслуживание физических лиц или ИП/ООО. Есть те, кто помогает с получением ипотеки, автокредита или займов под залог недвижимости.

В целом, привлечение посредников в равной степени выгодно для кредиторов и заемщиков, но только в том случае, если это опытные и легальные специалисты либо компании. К сожалению, реальные отзывы о кредитах через брокера преимущественно негативные. Это связано с тем, что на одного хорошего консультанта приходится несколько десятков мошенников.

Как работают кредитные брокеры?

Принцип работы кредитного брокера

Выбирая специалиста, нужно убедиться, что он осведомлен о ситуации в сфере кредитования. Для этого можно спросить о последних финансовых новостях и новых предложениях от известных банков. Настоящий профи обязательно будет иметь налаженные контакты с БКИ и другими организациями, которые имеют отношение к кредитам выбранной направленности, например, с риэлтерскими компаниями.

Сотрудничество с Национальным бюро кредитных историй имеет приоритетное значение, ведь именно через него можно узнать все о прошлых задолженностях и просрочках заемщика. Хорошие брокеры не берутся помогать людям с полностью испорченной КИ – это вредит их репутации, ведь изначально понятно, что законными способами оформить займ в их случае невозможно.

Схема взаимодействия с кредитным брокером предельно простая:

  1. На первой встрече обсуждаются пожелания относительно будущего кредита.
  2. Специалист получает для рассмотрения документы заемщика, отправляет запрос в БКИ и определяет, нет ли необходимости в улучшении кредитной истории.
  3. Если все в порядке, то начинается подбор наиболее подходящих кредитных предложений согласно заявленным требованиям.
  4. Далее брокер детально описывает особенности всех финансовых продуктов, а после принятия клиентом решения помогает составить заявление в бумажном или электронном варианте.
  5. После одобрения предварительной заявки посреднику остается помочь с формированием пакета документов и проконсультировать относительно пунктов кредитного соглашения.
  6. По желанию заемщика дополнительно может быть просчитан график выплат.

Что касается оплаты, то есть несколько вариантов: перечисление процента от суммы займа либо определенной суммы. Но расчеты в любом случае производятся после отправки подготовленной заявки или после успешного заключения договора с банком.

Отличия между «белыми», «серыми» и «черными» брокерами

Как отличить хорошего брокера от мошенника?Не сомневаться в том, что перед вами грамотный и законно работающий консультант по кредитам можно, если:

  • он входит в рейтинг кредитных брокеров, регулярно составляемый банками, и имеет сертификат АКБР;
  • прием ведется в офисе, а для связи предусмотрен городской номер;
  • оформлена регистрация в Едином государственном реестре юридических лиц;
  • используются только легальные способы оказания помощи клиентам;
  • есть стабильно работающий, информативный и современный сайт с контактными данными, адресом, прайсом;
  • для общения с заемщиками он выбирает понятные слова и не перебарщивает с юридическими терминами;
  • на выполнение основных задач ему требуется около 5-7 дней;
  • он реально оценивает ситуацию, не предоставляя гарантий одобрения заявок;
  • получает оплату по факту выполненной работы, и в случае отказа возвращает предоплату.

Брокеры, не перебирающие клиентами и готовые «подправить» кредитную историю или «сделать» любые документы, чтобы заявка была одобрена, – однозначно мошенники. «Серыми» же называют посредников, которые ограничиваются заполнением и рассылкой заявок – как правило, так работают бывшие банковские сотрудники.

Положительные отзывы о кредитных брокерах и другие признаки мошеннических схем

Если в Сети размещены десятки хвалебных публикаций о том, какой хороший тот или иной брокер, скорее всего, это мошенник, проплативший отзывы ради привлечения доверчивых заемщиков. О неблагонадежности специалиста или фирмы могут свидетельствовать также:

  • обязательная предоплата;
  • сотрудничество с сомнительными банками, где не обращают внимания на КИ клиентов;
  • применение незаконных методов корректировки кредитной истории;
  • заявления о якобы налаженных контактах с СБ банков;
  • обилие вебинаров и рекламы в СМИ.

Стоит ли оформлять кредит через брокера?

Несмотря на ряд положительных моментов, связанных с привлечением посредника, в современных российских реалиях работать с брокерами очень рискованно. Действительно классных специалистов очень мало, зато мошенников масса, поэтому целесообразнее потратить чуть больше времени и приложить определенные силы, но сделать все самостоятельно. Справиться с поиском выгодного кредита не так сложно, как кажется, и наш сервис в этом поможет, предоставив информацию о лучших кредитных предложениях и банках.

Подбор кредита
100 руб.
от 100 руб.
до 30 000 000 руб.