Как взять кредит за границей: ключевые нюансы обращения в иностранные банки

Использование заемных средств для бизнеса или личных нужд – распространенная практика, и россияне вполне могут выбрать в качестве кредитора зарубежный банк. Низкие процентные ставки в сочетании с надежностью финансовых учреждений и стабильностью экономики позволяют оформить займ на более выгодных условиях, чем в России. Мы расскажем, как взять кредит за границей через Интернет, лично и с помощью посредников, на что его могут выдать, а также оценим все плюсы и минусы такой сделки.

Можно ли получить кредит в иностранном банке?

Заключение кредитного соглашения – большая ответственность, и даже при обращении в российские банки у многих возникают трудности, так что обращение к иностранным кредиторам представляется и вовсе чем-то сверхсложным. В действительности при условии всесторонней подготовки к заключению договора и выбора партнера взять кредит в иностранном банке иногда даже проще, чем на родине. Другое дело, что займы выдают далеко не всем и не всегда. Например, есть государства, где банки практически не предлагают программы кредитования для нерезидентов, в добросовестности которых, по их мнению, нельзя быть уверенными, ведь они могут просто покинуть страну, а на судебные разбирательства потребуются немалые расходы и время.

Изначально тем, кто намерен оформлять кредит в зарубежном банке, следует быть готовыми к дополнительным затратам времени и денежных средств. Упростить процесс можно двумя способами: задействовать фирму-посредника, которая возьмет на себя урегулирование юридических вопросов и поможет со сбором документов, либо оформить онлайн-заявку. Во втором случае не придется оплачивать услуги сторонних специалистов, но есть определенный риск не учесть какие-то нюансы законодательства страны банка-кредитора. Если собираетесь получать деньги в дистанционном режиме, то нужно хорошо знать иностранный язык, а также несколько раз прочитать условия соглашения.

А если такой вариант тоже кажется сложным, есть смысл рассмотреть вариант сотрудничества с отечественными микрофинансовыми организациями, которые занимаются онлайн-кредитованием с быстрым рассмотрением заявок. Подобная услуга предполагает наличие только гражданского паспорта и часто не требует подтверждения доходов или предоставления залогового имущества. Еще один плюс – шансы на одобрение есть даже при плохой кредитной истории. На нашем сайте вы можете сравнить все варианты и выбрать лучшее предложение от МФО.

Положительные и отрицательные стороны оформления займа за рубежом

Оценивая идею получения заемных средств в другом государстве, необходимо уделять внимание как преимуществам, так и недостаткам. Из минусов можно отметить:

• потребность в сборе и предоставлении большого количества документов;
• более жесткие правила банков в отношении клиентов, которые не являются резидентами – кредиторы могут устанавливать более высокую ставку, внушительные штрафы за просрочку, а также требовать недвижимость в качестве залога;
• сложности с изучением бумаг на иностранном языке и потребность оплачивать услуги переводчиков для подготовки документов и налаживания общения с представителем финансового учреждения;
• оплата комиссий за международные денежные переводы;
• наличие правовых тонкостей в сфере кредитования – у каждой страны есть свое законодательство, регулирующее банковскую деятельность, без знания которого рискованно принимать на себя любые долговые обязательства;
• необходимость личного присутствия – несмотря на возможность подать заявку на кредит в иностранном банке онлайн, при подписании договора большинство организаций требуют непосредственного присутствия заемщика либо его доверенного представителя.

Список плюсов зарубежного кредитования не менее внушительный:

1. Есть варианты кредитных продуктов с фиксированными процентными ставками.
2. Более выгодные условия выдачи денежных средств – средняя ставка составляет 2-4%, в несколько раз ниже, чем в РФ.
3. Наличие в некоторых банках специальных программ для иностранцев, которые нацелены на инвестирование в местный бизнес, приобретение недвижимости и т.д.
4. Максимальная степень автоматизации процессов, что обеспечивает удобство и высокую скорость решения формальностей (но только при условии, что все документы заявителя будут в полном порядке).
5. Лояльное отношение со стороны законодательства и защита прав иностранных заемщиков наравне с интересами собственных граждан.
6. Отсутствие многочисленных скрытых сборов и отчислений.

На что можно взять кредит за границей?

Основными целями выдачи денег россиянам зарубежными банками являются:

• покупка земельного участка, дома или квартиры;
• развитие нового бизнеса на территории страны;
• приобретение автотранспорта и оборудования;
• личные потребности заемщика (отдых, лечение, обучение, покупка и ремонт техники и т.д.).

При изучении вариантов, на что и как взять кредит за границей, есть смысл выбрать банки в стране, которая не устанавливает серьезных ограничений для иностранцев. Также желательно сравнить хотя бы 3-5 предложений от государственных и частных кредитных учреждений, поскольку условия могут существенно варьироваться. С экономической точки зрения разумнее потратить наличные и переведенные на банковскую карту деньги в том государстве, где вы их получили, так как перевод на российский счет потребует немалых затрат на комиссионные, к тому же есть вероятность того, что придется доказывать происхождение активов в ФНС.

Как взять кредит в иностранном банке: нюансы и порядок действий

Если не вникать в многочисленные организационные и юридические  тонкости, то в целом процесс получения кредита россиянином в зарубежном банке проходит в 3 этапа:

1. Выбор подходящего кредитного продукта.
2. Сбор документов, которые требуются для рассмотрения заявки. Получение официального одобрения от кредитора.
3. Урегулирование визовых формальностей, подписание соглашения «на месте» и выдача оговоренной денежной суммы, которую в дальнейшем предстоит вернуть с процентами.

Несколько важных моментов, о которых нужно помнить всем, кто намерен оформлять займ за границей:

• если нужны деньги для бизнеса, выгоднее открыть кредитную линию, а не получить разовую выплату;
• при заключении договора ипотечного кредитования иностранцам приходится платить большой первоначальный взнос;
• в зарубежном банке вряд ли одобрят заявку на перекредитование;
• при отправке онлайн-запроса нужно указывать только достоверные и актуальные данные;
• гораздо выше шансы на положительный ответ у тех, кто имеет хорошую кредитную историю, в идеале у заемщика должен быть опыт успешного сотрудничества с другим иностранным банком.