Как увеличить лимит кредитной карты: условия, процедура, особенности

Рано или поздно, даже самые обеспеченные из нас попадают в ситуацию, когда деньги нужны, что называется, здесь и сейчас. Учитывая интерес потребителей, банки стали активно предлагать такой финансовый инструмент, как кредитные карты. По сути – это деньги, которыми клиент финучреждения может распоряжаться по своему усмотрению, практически в любое время суток при условии наличия необходимых каналов для движения средств.

Что же собой представляет этот вид займов, как увеличить лимит кредитной карты, для чего это делается и нужно ли инициировать этот процесс?

Что такое лимитированная кредитная карта

В повседневной жизни мы часто слышим термин «кредитка», который применяется практически к каждой банковской пластиковой карте. По сути – это два разных банковских продукта, и главное их отличие в том, чьи деньги хранятся на счетах. Дебетовая – это кошелек, в который поступают личные деньги, а вот на кредитной хранятся средства, предоставляемые клиенту банком на определенных условиях.

Несмотря на широкое распространение этого вида кредитных линий, у многих потенциальных заемщиков возникают вопросы по условиям оформления кредиток, правилам снятия средств и пополнения счета. Конечно, каждый банк разрабатывает свой, эксклюзивный продукт, но у всех кредиток есть общие точки соприкосновения:

• карта имеет лимитированные сроки;
• сумма кредита определяется индивидуально, увеличить лимит по кредитной карте онлайн можно только при соблюдении ряда условий;
• существует льготный период использования средств, в течение которого процент по списанным со счета суммам не начисляется.

Для пополнения клиентской базы финучреждения активно используют такие приемы, как кешбэк, начисление процентов на средства клиента, хранящиеся на кредитке, организовывают акции, лотереи и прочие мероприятия.

Привыкнув к тому, что деньги всегда под рукой, мы начинаем их активно использовать, входя во вкус. После того, как преимущества кредиток по достоинству оценены, наступает следующий этап взаимоотношений с банком. Потребитель задается вполне логичным вопросом: как увеличить лимит по кредитной карте, чтобы слегка расширить горизонты своих экономических возможностей?

Принципы формирования кредитного лимита

Кредитная карта с лимитом оформляется с учетом базовых критериев, которые выясняются банком в процессе подготовки к заключению договора. Сформированная скрининговая модель трансформируется в формулу подсчета позитивных и негативных факторов, баланс которых влияет на размер лимита по кредитке. К числу оценочных показателей относятся:

• наличие стабильного источника финансирования (работа, доходы от бизнеса, недвижимости, ценных бумаг и пр.);
• размер расходной части бюджета потенциального заемщика, в т.ч. обязательные финансовые платежи (аренда квартиры, алименты и пр.);
• семейное положение. Наличие семейных отношений может трактоваться и позитивно, и негативно, в зависимости от таких деталей, как возраст супругов, наличие и количество детей на попечении. Учитываются и другие личностные характеристики;
• существующие кредиты и кредитные линии. При наличии нескольких активных кредитных обязательств банки осторожно относятся к выдаче повышенных лимитов;
• образ жизни.

Именно эти показатели учитываются как при первичном оформлении кредитки, так и перед тем, как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка и других финучреждений.

Что нужно предпринять для увеличения лимита по счету

Многие потребители заемных продуктов пытаются выяснить, как часто Сбербанк увеличивает лимиты по кредитной карте, не выше ли это значение в банке Тинькофф, а может выгоднее воспользоваться предложениями других финучреждений? На самом деле, подход к этому вопросу одинаков практически во всех банках. После того, как заветный пластик с конкретной суммой попадает в руки клиента, его репутационные показатели уходят на второй план, а во главу угла ставятся финансовые операции по карте. Более того, заявку на увеличение фиксированной суммы на счету рассматривает не какой-то конкретный сотрудник, а специально созданная для этой цели программа. Она учитывает такие ключевые факторы, как:

• сумма операций с использованием кредитки в течение месяца;
• источник и динамика поступления средств на счет;
• финансовая дисциплина – рациональное расходование, своевременное внесение денег;
• активность использования средств заемщиком – чем больше операций с картой, тем охотнее банки идут на компромисс по повышению лимита;
• преобладание безналичных операций – банкам не нравится снятие наличных на неизвестные цели;
• активное участие в потреблении дополнительных банковских продуктов – кешбэк, страхование и т.п.;
• геолокация расходов – чем активнее перемещается владелец карты, тем больше доверия вызывает его финансовое благополучие;
• цели расходов – престижность трат – такси, приобретение дорогостоящих вещей, оплата ресторана, фитнес-центра и прочие солидные расходы говорят банку о том, что ваша экономика в полном порядке.

Итак, как увеличить лимит Тинькофф, ВТБ, Сбербанка, других банков, предлагающих кредитки? Аккуратно ведите дела, своевременно возвращайте средства и проценты. Успех зависит именно от оценочных факторов, и подача заявки увеличение лимита не может повлиять на итоговый результат.