Восстановление репутационных показателей: что нужно сделать, чтобы исправить кредитную историю

Стремление кредитных организаций свести к минимуму риски выдачи займов неблагонадежным лицам привело к созданию кредитных историй – сведений о том, кто, когда, на каких условиях получил деньги и как исполнял обязательства, оговоренные в договоре. В настоящее время функционирует более десятка бюро, имеющих базу данных кредитных историй и предоставляющих информацию как самим заемщикам, так и заинтересованным в этих сведениях учреждениям, организациям, физическим лицам.

Причины возникновения необходимости исправления КИ

Типичные ситуации, когда нужно восстанавливать кредитную историю

Иногда возникает насущная необходимость исправить кредитную историю, пострадавшую из-за:

  • собственной нерадивости, т.е. нарушений условий кредитного договора лицом, взявшим деньги в долг;
  • технического сбоя;
  • человеческого фактора, не исключающего случайной ошибки сотрудников финучреждения или бюро историй по кредитам;
  • злонамеренных мошеннических манипуляций.

Подавляющее большинство тех, кто пытается улучшить кредитную историю, имеют просроченные платежи по долгам перед банками или МФО.

Обнуление кредитной истории

Главное, что нужно знать гражданам с плохой КИ про обнуление

Сроки хранения данных в бюро – 10-15 лет, по истечении которых они автоматически уничтожаются. Не все готовы ждать, поэтому понятен интерес к тому, как обнулить кредитную историю, вычеркнув из нее все в том числе и негативные моменты. К сожалению, сделать это законным путем невозможно, а используя незаконные методы, вы можете оказаться под судом.

Но из этого правила есть исключение. Допустим, вы в своей жизни единожды обращались за деньгами в банк, исправно погасили долг, но по какой-то причине этот факт приобрел иную, негативную трактовку. Зачастую виноваты в этом специалисты банка, предоставившие в базу бюро недостоверные или ошибочные сведения, либо злоумышленники, воспользовавшиеся вашими документами и личными данными для присвоения денег. Чтобы отстоять свою репутацию, понадобится приложить немало усилий:

  • во-первых, обратиться в финучреждение с заявлением, в котором указать на несоответствие реальных дел отправленным в базу сведениям;
  • во-вторых, следует подтвердить факт мошенничества, предоставив соответствующую справку из подразделения МВД, занимающегося расследованием преступных деяний злоумышленников.

Если в течение месяца вы не получаете ответа на запрос от кредитной организации, нужно подать заявление соответствующего содержания уже в БКИ с требованием внесения изменений. Бюро, в свою очередь, направит претензию в адрес источника сведений. На ее рассмотрение также отводится не более месяца. Об итогах сообщается заявителю в письменной форме.

В случае отрицательных результатов проверки работы сотрудников банка или отсутствия заявления в полиции внести изменения и изменить КИ не представляется возможным, но можно постараться улучшить ее.

Кредитная история: восстановление

Что делать для восстановления кредитной истории: советы гражданам

Как видим, можно попробовать кардинально решить проблему с восстановлением репутации заемщика, но результат таких действий довольно сомнительный. Считается, что оптимальный подход к этому вопросу – делать это поэтапно. Законных способов того, как очистить кредитную историю, в России несколько:

  • рефинансирование кредитов;
  • использование средств кредитной карты;
  • оформление микрозаймов;
  • получение банковского микрокредита;
  • оформление депозита в банке-кредиторе;
  • приобретение товаров в рассрочку.

Итак, возможно вполне легально восстановить кредитную историю, корректируя ее с помощью различных форм новых займов. Важно лишь четко выполнять все условия договоров и не допускать нарушений. Каждая строка истории заимствований с позитивным результатом будет очередным шагом к оздоровлению ситуации в целом, и, в конце концов, вы сможете склонить чашу оценочных весов в свою пользу. Да, сделать это быстро не получится, поскольку каждый следующий кредит нужно оформлять только после того, как вы расплатитесь по предыдущему. Но зато в итоге вы существенно улучшите свой рейтинг как добросовестного и надежного заемщика.

Обратите внимание, что для преодоления барьера недоверия кредиты лучше всего оформлять в тех финучреждениях, которые лояльно относятся к любым клиентам, и будьте готовы к довольно непростым условиям, на которых можно получить деньги. Высокий процент – своеобразная страховка микрокредитных организаций от невозврата средств. Перед тем, как улучшить кредитную историю, определитесь с суммой – она должна быть такой, чтобы вы без труда могли погасить и тело и проценты. Надо понимать, что на репутацию влияет не количество денег и время кредитования, а факт его своевременного и полного возврата.

Особенности использования кредитных линий для очистки кредитной истории

Специфика использования кредитных линий при необходимости очистки КИ

Разбираясь с тем, как очистить кредитную историю, нужно отметить несколько нюансов, которые следует учитывать при оформлении коррекционных займов.

  1. Банковская кредитная карта. Ее выдача упрощена настолько, что многие банки оформляют договор, не проверяя кредитную историю. В то же время не нужна большая сумма на счету, чтобы можно было поставить плюс в свою пользу. Активное использование средств и своевременное возвращение их на счет позволит уже через 2-3 месяца обновить историю. Причем, если в перспективе заемщик настроен на получение большей суммы, то и кредитку следует оформлять в том же финучреждении, с которым планируется дальнейшее сотрудничество. Этот шаг поможет наладить доверительные отношения, что позитивно повлияет на итог обращения.
  2. Микрозайм. Несмотря на приставку микро, финансовые организации данного типа довольно популярны у населения страны. Чтобы решить проблему с рейтингом, необходимо тщательно выбирать предложения, представленные на рынке микрокредитования, и повторить процедуру подачи заявки, получения и своевременного возврата средств несколько раз. Предпочтение следует отдавать беспроцентным краткосрочным ссудам, тем более что при первом обращении условия максимально выгодные.
  3. Спецпрограммы. Зная о существовании проблемы плохих историй, многие финучреждения создают особый продукт, нацеленный на оздоровление репутации должника. Они предлагают кредиты 5-10 тыс. рублей сроком на 3-9 месяцев по ставке 33% годовых, называя такие программы «Кредитный доктор».
  4. Реструктуризация и рефинансирование. Это еще одно сервисное направление кредиторов, которым стоит воспользоваться в случае, когда перспектива просрочки платежей обретает вполне реальные очертания. По сути, банки предлагают уменьшить размер платежа и продлить сроки возвращения средств, что позволяет сохранить КИ незапятнанной.
  5. Приобретение товаров в рассрочку. Зачастую магазины заключают договора с банками и предлагают товары по фиксированной цене с оплатой равными частями по установленному графику. Процедура простая, поскольку исключает из расчетов процентную ставку. Да, потребитель не сможет приобрести дорогостоящий товар, но покупка недорогой бытовой техники за 5-10 тыс. рублей в магазинах, предлагающих такую услугу, поможет повысить его репутацию.
  6. Депозит. Если финансовое положение позволяет, то открытие депозитного счета в банке, где оформлен проблемный кредит, поможет восстановить доверительные отношения, подтвердив тем самым свою платежеспособность.

Подводя итоги, заметим, что не стоит доводить дело до критической ситуации, ведь ярлык злостного неплательщика – это «черная метка», которая не позволит пойти по пути коррекции истории займов, ибо, даже понимая, как изменить кредитную историю, вы не сможете воспользоваться своими знаниями. Градус недоверия не позволит вам убедить даже самых лояльных кредиторов предоставить вам шанс поправить положение дел и вернуться в ряды надежных клиентов финучреждений, выдающих деньги в долг. Как только перед вами возникает перспектива негативного сценария по кредиту, используйте все способы, чтобы ваша КИ оставалась кристально чистой и незапятнанной.

Подбор кредита
100 руб.
от 100 руб.
до 30 000 000 руб.