МФО, МФК, МКК – что это?

Что такое МФО, и какие имеет особенности

В последнее время люди все чаще начинают пользоваться услугами МФО, чтобы получить определенную сумму денежных средств на нужный срок. Сотрудничать с этими организациями значительно проще, чем с банками, где для выдачи кредита требуют немало документов, а сама процедура оформления договора оказывается довольно длительной. И все же, пока не все до конца понимают, что такое МФО, тем более чем она отличается от МФК или МКК. Все эти аббревиатуры используются сегодня очень активно, и нужно знать, в чем заключается отличие.

Чтобы разобраться в теме максимально тщательно, рассмотрим ее последовательно. Начнем с определения МФО и особенностей сотрудничества с такими организациями.

Что такое МФО, особенности услуг

Сразу обозначим, что в рассматриваемом случае под МФО подразумевается микрофинансовая организация. Потому как такую же аббревиатуру можно видеть и в реквизитах банковского счета. Но если говорить о том, что такое МФО банка, то это совершенно другое – комбинация цифр. Мы же говорим про организации, занимающиеся выдачей микрозаймов. Их и называют сокращенно МФО. Об этих конторах необходимо знать следующее:

  • организации имеют законное право на микрофинансовую деятельность;
  • выдают небольшие денежные суммы (около 15000-50000 рублей) в пользование под процент. Последний начисляется ежедневно, колеблется в пределах 0,8-1,2%;
  • пользоваться заемными средствами можно в течение 30 дней. Некоторые организации допускают продление срока еще на такой же период при условии оплаты процентов за прошедшее время;
  • деньги выдают наличными в офисах, также допускается оформление займов на банковские карты или электронные кошельки в режиме онлайн;
  • для получения одобрения достаточно предоставить паспортные данные и подождать 5-15 минут.

Это основная информация, которую следовало узнать.

Какие компании занимаются микрофинансированием в России

Чем МФО отличаются от МФК и МКК

Интересуясь данным вопросом, несложно отметить, что микрофинансирование в России проводят не только МФО, но и МФК, МКК. Чем же отличаются эти организации:

  1. МФО – микрофинансовые организации, имеющие право на микрофинансовую деятельность, внесенные в Государственный реестр МФО.
  2. МФК – это организации, получившие статус микрофинансовых компаний. Они имеют больше возможностей в области выдачи займов и привлечения денежных средств. Уровень контроля за МФК более высокий.
  3. МКК – микрокредитные компании. Также специализируются на выдаче микрокредитов на непродолжительный срок, но работают при большем количестве ограничений. При этом уровень контроля таких компаний слабее.

Мы видим, что микрофинансирование – это активно развивающаяся сегодня область деятельности. И здесь есть много нюансов, о которых следует знать. А чтобы лучше понимать, чем все-таки отличаются МФК и МКК, есть смысл рассмотреть специальную таблицу. Она позволит точнее разобраться в теме.

МФКМКК
Максимально возможная сумма займа физлицу1 млн. руб.500 000 руб.
Максимальная сумма займа юрлицу или ИП3 млн. руб.3 млн. руб.
Разрешение привлекать деньги от физлиц, которые не являются акционерами или владельцами компанииРазрешено от 1,5 млн. руб.Запрещается
Привлечение активов от юрлицРазрешено без ограниченийРазрешено без ограничений
Минимальная величина собственного капитала70 млн. руб.1 млн. руб.
Ежегодный аудитПредоставляют отчеты в Банк РоссииНе обязаны направлять отчеты в Банк России

Это основные отличия. Но, в целом, понятно, какая разница между организациями с отличающимися наименованиями.

Что касается банков, то они принципиально отличаются от МФО, МФК, МКК. Они представляют собой крупные денежно-кредитные организации, которые могут привлекать активы от физических и юридических лиц, выдавать деньги для пользования под процент. Масштабы деятельности банков на порядок крупнее. И контроль их деятельности значительно жестче.

Закон о микрофинансовых организациях и микрофинансировании

Микрофинансирование малого бизнеса и частных лиц регулирует закон о микрофинансовых организациях 151-ФЗ от 02.07.2010 со всеми действующими на конкретный момент правками. Он определяет все важные моменты, касающиеся данного направления, в частности, содержит:

  • все определения, используемые в данной области;
  • информацию о реестре, где ведется учет микрофинансовых организаций;
  • правовые основы деятельности МФО;
  • требования к органам управления;
  • порядок предоставления статуса МФО;
  • права и обязанности сторон, участвующих в сделках;
  • особенности взаимодействия кредитных организаций и бюро кредитных историй и еще ряд других моментов.

И прежде, чем организовать микрофинансирование онлайн, любым другим способом, учредители должны внимательно ознакомиться с законом, регламентирующим данный вид деятельности, строго соблюдать его требования и нормы.

Из последних изменений, внесенных в законодательные акты, следует отметить такие:

  • максимальный размер переплаты по займу не может превышать трехкратную его величину;
  • размер штрафных санкций не может превысить 20% займа;
  • если МФО нарушает какие-либо правила, клиент может подать жалобу в СРО, в состав которой входит организация.

Такие изменения действуют на данный момент. Возможно, в ближайшее время закон дополнится другими правками. Поэтому его нужно периодически пересматривать, чтобы оставаться в курсе последних изменений.

Подбор кредита
100 руб.
от 100 руб.
до 30 000 000 руб.