Что такое лизинг, его особенности и процесс оформления

Особенности лизинга, отличие от обычного кредитования

Дефицит финансов мешает многим начать успешный бизнес или провести его модернизацию. Лизинг – это один из действенных способов устранить проблему, получив в распоряжение необходимое оборудование или транспортное средство. Его суть заключается в получении прав на использование фактически еще не приобретенного имущества в коммерческих целях. При этом в дальнейшем есть возможность выкупить его у посредника, который ранее совершил нужную покупку вместо вас и до момента передачи права собственности отвечает за него. Взаимоотношения между сторонами регулируются особым видом договора, который нужно проанализировать и подписать перед приобретением. Подобную услугу сейчас предлагают десятки специализированных компаний и даже частные банки, но прежде, чем решиться на оформление, следует проанализировать преимущества и недостатки.

Участники процесса

В сделке принимают участие:

  • фирма либо гражданин, совершающий прием предмета соглашения (спецтехники, автомобиля и т.д.) на тот или иной срок и обязующийся платить за него аренду с правом или без права перевода его в свою собственность (лизингополучатель);
  • организация или физическое лицо, которое производит оплату имущества и за установленную плату предоставляет его лизингополучателю. Для приобретения могут задействоваться, как собственные, так и привлеченные активы;
  • страховая компания, сотрудничающая со сторонами для предупреждения вероятных финансовых рисков сделки;
  • тот, кто осуществляет поставку либо продажу интересующего остальных участников имущества. В отдельных случаях лизинговая компания может устанавливать требования относительного того, с какой фирмой или ИП сотрудничать.

Условия лизинга могут варьироваться в зависимости от потребностей каждого участника, но обязаны быть юридически закрепленными. Чаще всего сделку оформляют на:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • спецтехнику;
  • производственное оборудование;
  • средства коммуникации;
  • другие виды имущества с относительно небольшим периодом износа.

В теории предметом соглашения может быть здание, квартира или иная недвижимость (но не земельный участок!), но это невыгодно из-за длительной амортизации.

Виды сделок

Лизинг в зависимости от условий может быть:

  • оперативным – предполагает передачу права владения и собственности на оборудование или автотранспорт с последующим их возвратом по окончании лизингового периода;
  • финансовым – когда получатель может выкупить имущество в течение срока действия договора, если заплатит всю его стоимость с учетом аренды за период использования;
  • возвратным – сделки, в которых компания-поставщик одновременно становится лизингодателем и выполняет его функции.

Что лучше: лизинг или кредит?

Сравнение лизинга и кредита: что лучше для участников сделки

Разобравшись, как работает лизинг, каким он может быть, у многих возникает вопрос, чем он отличается от кредитного соглашения, а также какой из способов привлечения финансов более выгодный. Во-первых, кредиты чаще выдают в виде денежных активов, а вот лизинговые сделки выражаются в товарной форме. Еще одно различие – временная передача имущества не только в использование, но и во владение. При этом документально прописываются характеристики имущества, сроки и возможность выкупа на тех или иных условиях.

Во многих случаях лизинг предпочтительнее кредитования, поскольку:

  • обеспечивает значительную экономию на налоговых выплатах;
  • есть возможность быстрого увеличения конкурентоспособности бизнеса;
  • риски незначительные из-за несения неполной ответственности за имущество;
  • можно легко решить формальности и выработать оптимальную схему платежей.

Но при этом нужно помнить, что ставки при подобных сделках более высокие (до 21% в рублях), к тому же, не получится привлечь средства на покупку абстрактного оборудования или транспорта. Лизингодатели устанавливают рамки в плане выбора имущества, например, ограничиваются автомобилями определенных марок или года выпуска. Кроме того, не получится оформить в лизинг квартиру или землю для строительства частного дома. Несмотря на схожесть, эти два вида финансовых операций отличаются между собой, и по-своему каждый из них представляет интерес в зависимости от того, какую цель вы преследуете, какое имущество хотите получить.

Основные преимущества лизинга

Растущая популярность такого вида договоров связана с наличием у них следующих преимуществ:

  • упрощенные требования к лизингополучателям;
  • короткое время на рассмотрение заявок, в частности, все больше фирм позволяют подавать запросы в режиме онлайн;
  • возможность корректировки условий в процессе действия соглашения;
  • продолжительный период финансовой аренды – вполне реально подписать документ о временном использовании имущества на 3-5 лет и даже на 10 лет;
  • перспектива получения разнообразных скидок;
  • простота оформления подержанного оборудования и автомобилей.

Положительные и отрицательные стороны лизинга

Минусы подобных сделок

В том, как работает лизинг, нет ничего сложного, но, если вы решились на заключение договора, будьте готовы к таким трудностям:

  1. Невозможность полного распоряжения имуществом. Автомобиль или спецтехника находятся лишь во временном владении и эксплуатации, то есть вы не сможете их продать до выплаты полной суммы и оформления выкупа. По этой же причине не удастся представить предмет договора в качестве залога по кредитной программе. Кроме того, лизингодатель в случае нарушения условий может забрать имущество.
  2. При освобождении от уплаты НДС возрастают текущие затраты по соглашению. Решить проблему позволит поиск фирмы-посредника, которая ориентирована на сотрудничество именно с предприятиями на УСН и физическими лицами, но таких организаций очень мало.
  3. Есть риск того, что оборудование либо транспортное средство станет финансовым обеспечением по кредиту лизинговой компании. Если она не будет выполнять долговые обязательства, банк может подать иск об изъятии, что значительно затруднит использование имущества.
Подбор кредита
100 руб.
от 100 руб.
до 30 000 000 руб.